招商银行：敢为人先的电子化战略
电子化：招商银行招招领先
1987年4月8日，作为中国金融体制改革的产物，招商银行诞生在深圳蛇口。当时的招商银行，只有l亿元的注册资金，34名员工，平均年龄24 3岁，大家挤在一个很不起眼的小地方办公.很少有人知道它的名字。
仅仅十几年的时间，形势就发生了翻天覆地的变化。
招商银行经过不断开拓与发展，已成功地进入了国内主要经济地区和中心城市，除在深圳地区拥有密集的机构网络外，先后在上海、武汉、北京、广州、沈阳、成都等20多个城市建立了分支行，在北京和香港设有代表处，纽约代表处已获中国人民银行批准.香港分行即将设立。目前招商银行拥有营业机构网点250多个，与世界760多家银行建立了业务关系，初步形成了立足深圳、辐射全国、面向海外的全国性商业银行业务网络和机构体系：
到2000年底，招商银行注册资本为42亿元，总资产达241388亿元，储蓄存款折合人民币余额达到536.07亿元，比上年末增加了，181.26亿元，增幅为50.5％；对公存款余额达到907.2亿元，比上年末增加265.3亿元，增幅为41.3％。截止2001年6月底，招商银行资产总额达到2687.8亿元，比年初增加273 9亿元，增幅11.4％；不良资产率比年初下降1.1个百分点；全行资本充足率为11.9％。
2000年，招商银行实现利润16.1l亿元：截止到2000年底，招商银行累计创造利润140亿，为股东分红37.4亿。招商银行以不足国内银行4％o的从业人员、2％o的机构网点支撑了1.6％的资产规模、6％的效益。在美国《环球金融》杂志的评比中，招商银行被评为2000年度中国本土最佳银行。
招商银行的成功，固然与它灵活的管理体制、完善的营销手段、蓬勃向上的企业文化密切相关。但招商银行招招领先的电子化战略，无疑对它的快速、健康、持续发展立下r汗马功劳。
1995年，以统一的银行业务电子化处理系统为基础，招商银行推出基于多储种、多币种和多功能于一身的个人综合理财工具“一卡通”，替代了国内沿袭使用了上百年的存单、存折方式，被同业誉为我国银行业在个人理财方面的一个创举。
1996年，招商银行在国内率先实现储蓄全国通存通兑，开通了ATM机全国通兑网和POS机全国消费网，形成了现代化的全国个人金融服务网络；同年又推出IC卡变码印鉴，实现了公司业务通存通兑。
在强大而先进的科技手段支持下，招商银行“一卡通”发卡量迅猛增长，成为招商银行的拳头产品。在中央电视台和《人民日报》新闻信息中心联合开展的“全国34个主要城市居民消费者喜爱的品牌”调查活动中，招商银行“一卡通”被消费者评为喜爱的银行卡品牌。截至2000年lO月20日，“一卡通”发卡量已超过1000万张，在全球近3万家发卡银行中，招商银行已进入发卡大行之列，并且，“一卡通”功能之齐全稳居全国银行卡的首位。
1998年，招商银行推出“一网通”服务，成为国内首家推出网上业务的银行。同年，深圳一位姓彭的客户通过“一网通”成功购买了一批VCD光碟，成为我国网上购物第一人。
1999年9月，招商银行率先在国内全面启动网上银行服务.建立了由网上企业银行、网上个人银行、网上证券、网上商城、网上支付组成的较为完善的网络银行服务体系。
目前，招商银行网上银行——“一网通”无论是在技术的领先程度或是在业务量方面均在国内同业中处于绝对领先地位。“招商银行网上银行开通”被中央电视台列为1999年中国互联网十件大事之一，同年，招商银行“一网通”被中国互联网络大赛组委会评为中国十大优秀网站(金融证券类)。
2000年3月，招商银行在深圳推出了“手机银行”服务，成为国内“手机银行”的第一位“食螃蟹者”。
招商银行触网的初哀
置身于招商银行的营业大厅，你立刻可以感受到环境的幽雅、服务的到位。自动排号系统、等候时的报刊阅读、饮水机提供的免费饮水服务、身披绶带、随时解疑答问的大堂礼仪人员等，让你真正体会到“宾至如归”的感觉。事实上，自成立之初起，招商银行就十分注重软、硬件服务的改进，并出台了微笑服务、限时服务、上门服务等一系列措施。
在银行业竞争日趋激烈的情况下，一些大银行也渐渐放下架子，致力于软硬件服务的改进，努力提高服务质量，作为“小老弟”的招商银行感到，自己原有的“平民化”优势正在逐步消失，那些领先一步的服务都将成为整个银行业“你有、我有、大家有”的东西。
而网点的缺乏，是作为后来者的招商银行与历史悠久的工、农、建、中四大国有商业银行相比的一个瓶颈。基于网点密集的优势，中国工商银行甚至打出“您身边的银行”的广告语。事实上，招商银行在成立之初就考虑到自己覆盖范围有限这一情况，定位于只从事以对公业务为主的批发性业务。但是到90年代初，招商银行经过几年的发展.出现了“资金平衡”的需要。当时招商银行的客户多是大企业，资金大进大出，需要有稳定的个人存款来平衡资金的使用。当时国内经济过热，也使得银行对公业务的风险加大，呆账率高。由于中国人喜欢储蓄的特点，个人储蓄不仅稳定.而且由于经济高速发展，资金来源还很丰富。招商银行经过内部激烈的争论，最终下决心发展个人银行业务。
招商银行搞个人银行业务必然面临网点稀少的困难。即使招商银行把服务做得再好一些，要把客户从大老远的地方拉过来电不是容易的事儿。敢于创新的招商银行人也没少动脑筋，如开办过储蓄夜市、实行客户号管理等，想方设法为客户提供更好的服务，以弥补其硬件的不足。客户号管理就是让每一个客户在招商银行有唯一的编号，这样就可以方便地处理同一个客户的相关业务.对银行和客户两全其美。在当时，国内的银行业还处于“皇帝的女儿不愁嫁”的阶段，客户号管理实际上开始了以客户为中心的服务理念。客户号管理为招商银行的成功奠定了良好的基础，现在成为银行业知名品牌的招商银行“一卡通”，实际上就是客户号的实物化和延伸。
“一卡通”全国联网后取得的初步成功，让招商银行明确了一个思想——利用自己的优势建立技术领先的服务，将是一个比平民化更稳固、也更吸引人的卖点。但由于招商银行的客户在许多地方根本就找不到招商银行的营业点和ATM机，使得“一卡通”可以管理多个账户的优势大打折扣，因为毕竟还是需要到营业厅去办理业务。为了解决这些问题.招商银行可是想了不少办法，比如借鉴国外银行的经验建立电话银行服务等等，但从成本上和技术发展空间上总是难以让人满意。
而更让人着急的还不止这些。招商银行的老本行——对公业务其实也一直在努力搞创新，比如，招商银行开展的“客户终端”服务，即在企业放一个微机做客户终端，然后通过电话线拨号连接到银行的总机，企业就可以在这上面进行查询、支付等活动。这在当时也是挺诱人的一种服务。不过一旦系统需要升级或者出现了问题，招商银行的麻烦就大了，企业遍布天南海北，高昂的维护成本恐怕一下子就把利润冲没了。
这时候，互联网的兴起对招商银行是一个大的机遇。用电脑部员工的话来说就是：“一下子把原本没法解决的问题变得简单了。好像互联网就是专门为招商银行设计的一样。”至少通过虚拟的方式，业务拓展成本可以降低许多。而如果把互联网与招商银行在电子化，特别是在内部信息顺畅流动方面的优势相结合，招商银行面对的将是一个拥有很大优势的全新天地。
按照传统的做法，要在激烈的市场竞争中占领份额，建立自己的网点似乎是一个必需的步骤。但招商银行很快就感到，受信息技术的强烈冲击，国内银行业此时正在由传统的融资中介向社会支付体系转变，业务范围大大扩展。信息社会也为技术先进银行创造了跳跃性发展的契机。值此机遇与挑战同在的变革时代，招商银行敏锐地认识到，发展网上银行是起步晚、规模小的股份制商业银行顺应商业银行职能演变趋势，缩短与国内外商业银行差距的有效途径。
况且，中国加入WTO之后，国内银行业若仍以常规方式发展，将很难与国外大银行竞争。而自己靠当时那种速度滚动发展，最后面临的结局，很可能是还没有成长起来就被人兼并掉了。一方面，自己远远称不上财大气粗，在发展速度上受到不少限制。更重要的是许多急于提高服务效率的业务，正在受到物理网点发展速度太慢的制约。
从全球看，网络银行的历史很短。1995年10月，美国三家银行联合在互联网上成立了全球第一家网上银行——安全第一网络银行。发展网络银行使中小银行与大商业银行站在同一起跑线上，具备体制优势和技术优势的股份制商业银行完全有能力凭借突出的科技核心竞争力，在体制和网络技术的互动下，实现快速、稳健和持续发展，赶超世界先进水平，占据国内领先地位。在这个“快者生存”的网络经济时代，只要招商银行及时抓住机遇，尽早起步，就可以实现跳跃式发展。
将银行搬上互联网
网上银行是指客户通过互联网上虚拟的银行柜台，可以不受空间、时间的限制，只要一台电脑、一根电话线，就可以享受每周7天、每天24小时不间断的银行服务。
早在1997年4月，招商银行就继中国银行之后推出了自己的“一网通”网站。与中国银行的网站纯粹进行形象宣传不同的是，“一网通”还包括了“一卡通”账务查询、股票信息查询等功能。当时，处于草创阶段的中国互联网业，很难让银行业真正对全面开拓网上业务产生信心。但经过认真研究和充分准备，招商银行采取了与其他银行不同的策略。招商银行的电脑部一直在进行基于互联网的业务模型探讨。这对他们在后来的市场机会真正出现的时候“一击中的”起了关键的作用。
1998年5月，招商银行推出网上企业银行1.0版。1998年6月，招商银行带着尝试的心理在国内第一个推出了B2C网上支付系统。不过当时还只是限于深圳本地使用，做了几个简单的活动以后，发现每天的交易量实在是少得可怜，于是干脆没有进行大规模推广。
转折点出现在一个月以后。1998年7月，北京市商业联合会搞了一个会议，请来全国商业系统的代表为他们普及互联网知识。而这里面很重要的一部分就是在线销售的概念。由于当时招商银行已经有支持网上支付的产品了，所以也专门邀请招商银行到会上做介绍。当招商银行把自己的网上支付系统摆到这些知名企业面前的时候，竟然受到了.出乎意料的关注和欢迎。招商银行的代表一下子成了专家级的人物。从别人眼里，招商银行发现原来自己竟然做了一件那么了不起的事情。
这件事情让招商银行坚定了在互联网上继续领跑的信心。紧接着，招商银行开始壮大自己的网上业务。先是把在线支付做到全国范围，然后从尝试企业网上银行的业务，到丰富个人网上银行的功能，逐渐把自己网上银行业务的优势建立了起来。这些行动虽然环环相扣，但是仍然没有大张旗鼓的宣传。而与此同时，国内大多数银行却都对招商银行的做法抱着旁观的态度，似乎感觉网上银行属于旁门左道，至少短期内成不了什么气候。
然而谁也没有想到，世界变化实在是太快了。当进入中国互联网全面“发烧”的1999年时，招商银行靠着自己的网上银行从对公到对私业务最全、网上结算覆盖全国且速度最快的绝对优势，一下子成了国内银行业的年度明星。当年尽管“一卡通”做得挺好，。但是毕竟别人的信用卡做得也不错，怎么说也就是并驾齐驱的感觉。但是招商银行网上业务的推出，真的让别人有点蒙了。招商银行涉及网络业务的人私下开玩笑说：“当时真有一种独步天下的感觉。”
1999年6月，招商银行网上支付系统实现全国联网。
1999年9月6日，招商银行在北京凯宾斯基饭店举行了“招商银行全面启动网上银行服务”的新闻发布会，信息产业部、中国人民银行总行、中国民航总局、中国邮电数据总局的有关领导出席了此次发布会。会上现场进行了网上订购南方航空公司机票的演示，实现了国内第一笔在线订购机票的业务，标志着招商银行网上银行业务的全面启动。
1999年11月，招商银行经中国人民银行批准正式开展网上个人银行服务，由此成为国内首家经监管当局正式批准开展在线金融服务的商业银行。
招商银行的网上银行系统也在不断改进和升级。2000年7月，招商银行推出个人银行大众版3.0版、个人银行专业版l.0版、招商银行数字证书系统。继1999年8月推出网上企业银行2.O版版本之后，2000年8月又推出网上企业银行3.0版，增加了在线理财、瞬间达账和网上信用证等新功能，3.0版实现了与招商银行电子汇兑系统的无缝对接，率先在国内同业中实现了系统内资金的瞬间达账。业内人士认为，此举实现了国内原先传统银行业务网络化到真正意义的“网上银行”的飞跃。
目前，招商银行建立了由网上企业银行、网上个人银行、网上证券、网上商城、网上支付组成的较为完善的网上银行服务体系。
招商银行行长马蔚华博士深信：“网络银行崛起将让银行业重新洗牌，而拓展网上银行业务就是一场新的‘圈地运动’。”
网上企业银行：银企运作新模式
招商银行的“网上企业银行”服务一经推出，立刻引来社会各界的广泛关注和欢迎。
招商银行的网上企业银行业务的开办，使得企业可以通过“网上银行”进行账户余额明细和账户当天、历史交易明细查询，在招商银行开户的本企业账户之间进行资金划拨，向在招商银行或其他银行开户的其他企业付款以及向本企业员工发放工资。集团／总公司可根据协议查看子公司的账务信息，方便财务监控；对于实行资金集中式管理的公司，集团公司／总公司可以根据协议实现分支机构货款向总部的迅速回笼和集中，也可以集中向分支机构支付各种费用。
此外。招商银行的“网上企业银行”还给客户提供实时证券行情、利率、汇率、国际金融信息等丰富多彩的金融信息，通过“留言板”将信息通知特定客户，如定期存款到期通知、贷款到期通知、开办新业务通知、利率变动通知等。
深圳华润万方超市作为招商银行结算电子化的收益者，对招商银行网上企业银行的感触颇深。商业百货零售企业由于经营的商品种类成千上万，同时企业需要庞大的管理、仓储、理货、配送、售货和收银人员，因此，财务管理工作一直是比较繁杂的。按传统的业务运作方式.需要大量的财务人员来处理频繁的对外支付、大量人员的工资费用发放.财务管理的成本是比较高的。同时.商、世企业经营连锁化、跨地区化的发展趋势.也给财务管理和资金调度增加了新的难度。招商银行网上企业银行具备的收方信息编辑、成批支付经办处理和代发工资等基本功能，满足了企业提高财务运作效率、节省人力和成本的需要。同时，还可以完全实现企业总部与其连锁分店和跨地区分支机构的“零距离”接触。
一位网站负责人就这样评价说：“招商银行网上银行的建立对我们影响太大了，解决了我们真正意义上的在线结算问题是～方面，关键是从宏观的角度来看，它们对促进国内消费者使用电子货币以及刺激电子商务的整体发展大有好处。尤其是招商银行的网上支付、结算已经达到瞬间达账的程度，这就有效地解决了发展电子商务所必须面对的支付这个瓶颈问题，为企业创造了许多以前无法实现的机会，如以前不敢想的网上购物和网上证券买卖等业务现在都可以付诸实施了。”
对于网上企业银行对提高企业内部管理水平的帮助，一汽集团深有体会。招商银行为一汽集团度身订做的“虹网”，就为该企业集团设立了一个内部的财务结算中心，涉及总公司对子公司的账务查询、内部的资金运作，减少了许多资金上的浪费。此外，“虹网”还包括了代理一汽的整个销售网络的结算业务，这样不但对于供货商来讲比较安全，可以在资金有保障的前提下供货，保证不会有拖欠的问题；而且对于购买方来说，也可以保证及时收到货物，让供求双方都节省了很多时间和回避了许多风险。
安全是网上支付的核心和关键，网上银行的安全性是大家所关注的一个问题。在开发网上支付系统的问题上，招商银行自始至终将支付体系的安全性放在首位。
招商银行考察了国外现行的各种方式，在参考专用协议方式的基础上提出了一种全新的支付方式，开发了招商银行“一网通”网上支付系统。该系统采用业务和技术双重安全机制，强化支付信息的安全性，在有效控制风险的同时，保证结算速度的实时与方便。通过招商银行网上银行完成的几十万笔交易中，没有一笔出现任何差错，这充分显示了该行网上银行的安全性。
长城计算机公司财务部的负责人认为，招商银行的网上银行是安全的.公司目前三分之一的结算和支付业务经由网上银行完成，在应用中没有出现过错误。
招商银行网上银行的问世，彻底改变了银企运作的传统模式，延伸了银行的服务，为新时代的银企关系进一步向纵深发展构筑 r全新的高科技平台，开创了银企合作的新方式。
目前，网上企业银行已经成为招商银行稳固和拓展对公市场的一个有力武器，极大地提高了其在金融市场的竞争力。交通部、中国人民银行总行、朗讯科技和海尔等众多政府单位和知名企业均使用招商银行网上企业银行进行财务管理。其交易金额已经超过了10000亿元。
网上个人银行：方便到家的服务
招商银行网上个人银行业务的开办，使得个人客户通过互联网将个人电脑连接到招商银行网站后，足不出户即可完成银行账户查询、转账、缴费、网上支付等金融理财业务。它的问世彻底改变了银行的传统服务模式。网上个人银行突破了时空限制，可以为客户带来许多便利。
据《中国经济时报》报道：一位名叫王莉的客户，用招商银行的“一网通”，来解除自己每月坐车排队交电话费的劳顿和烦恼，当她在几分钟内完成以往几小时完成的事情后，她真正体会到了网络银行走进了自己的生活。她告诉记者：“我用排队交话费、水电费
的时间来喝咖啡!”
招商银行的网上个人银行分为大众版和专业版。使用大众版，消费者只要在招商银行开立了普通存折或“一卡通”帐户，即可通过互联网进行帐户余额、当天交易和历史交易查询、转帐、缴费和修改密码、计算按揭贷款月供等等个人业务的处理。该项服务无须另行申请，上网即可享用。 、
为适应电子商务发展的需要，招商银行不断完善“网上银行”服务功能。该行在原有网上企业银行(大众版)服务的基础上，推出网上个人银行(专业版)。该版本是采取严密的x.509标准数字证书体系，运用数字签名技术和基于证书的强加密通讯管道，确保客户身份认证和数据传输安全的客户服务系统。客户只要成功申请网上个人银行(专业版)，除具有查询、转帐功能外，更有大额支付和汇款功能。
正因为招商银行网上个人银行业务技术先进，功能完善，方便实用，诸如搜狐、新浪、8848和南方航空等80％的国内电子商务网站将“一网通”列为首选或惟一的网上支付工具。截止2001年3月，国内95％以上的电子商务网站都采用了招商银行的网上银行——“一网通”为支付工具，招商银行在B2C(企业对个人)方面约有24多万个客户，完成交易笔数32188万笔，交易金额5090 24万元；招商银行45％的对私业务已经成为非柜台交易。
手机银行，招行又先行一步
所谓“手机银行”，是指通过移动通讯全球通GSM网络将客户手机连接至银行，实现通过手机界面直接完成各种金融理财业务的服务系统。
2000年3月15日，招商银行率先在深圳地区推出了国内首个“手机银行”服务。
在深圳小试牛刀之后，招商银行加快了进军全国市场的步伐，于2000年5月15日，和中国移动集团公司再次联手出击，在北京、上海、重庆、杭州、武汉、成都、沈阳、南京、大连、青岛、长沙、南昌12个重点城市全面开通此项服务。
此次推出的手机银行服务，在最初推出的功能的基础上进行了优化，新版本手机银行不仅具有原有的账户查询、多功能资金转账、自助缴费、证券服务、招商银行信息、账户设置的功能，还新增了外汇实盘买卖、理财秘书、账户管理等多项个人理财功能。特别是“理财秘书”功能更可以根据客户的需要将最新账户变化通过手机短信息实时通知客户，犹如随身带了一个理财秘书，实用方便。
客户只要向当地移动公司申请手机银行服务，就可以直接进行招商银行“一卡通”、信用卡、活期存折等账户内本外币余额及近期账务查询、多种个人账户之间的资金转账和证券保证金转账，直接将活期存款转成所需的定期储蓄存款，缴纳手机话费等多种费用，查询证券和外汇行情并进行交易委托等九大项服务。
业内人士称，招商银行推出的手机银行这一货币电子化与移动通信业务相结合的崭新服务方式，再次丰富了银行服务的内涵，人们不仅可以在固定的场所使用自助银行、传统电话银行、网上银行服务，现在更可以在出差、旅游途中轻松地处理各种金融理财业务。这种便利、高效的理财方式将成为手机一族的新时尚。
管好“两个脑”
招商银行的电子化战略之所以得以招招领先，为其市场竞争创造出巨大的优势，得益于招商银行管好“两个脑”的政策导向。招商银行行长马蔚华直接主管的部门只有人事部和电脑部.号称在招商银行就管“两个脑”——“人脑”和电脑。
在中国银行界，各家银行的电脑部大都没有什么地位。而电脑部在招商银行的战略地位是相当高的，招商银行的大多数办公用房都是租用的，置下的第一个物业却是电脑部的大楼。电脑部在业务上也不只被动地接受业务部门的指示或请求，而是作为关键的一方参与业务的开发和设计。
有一件轶事在招商银行广为流传。有一回，马蔚华在新年的时候到电脑部给大家拜年，发现除各级领导出来迎接一下以外，其他技术人员几乎连头都不抬。这种事情在高科技企业是比较普通的，但是对于身处银行体系的招商银行来说，似乎就显得比较“扎眼”了。其实，招商银行高层之所以对IT人员特点比较理解，从某种意义上讲正是因为他们一直希望通过自己“科技兴行”的实际行动把招商银行提升到一个高科技企业的角色。在他们眼中，只要电脑部可以为招商银行提供最先进的业务应用，其他都是小节问题。
自主开发是招商银行在国内软件业不发达的情况下不得已的选择。招商银行电脑部的人说，他们想要的东西国内都买不到，即使有，别人也不卖。所以，招商银行才不惜代价对电脑部进行投入.从而积累了一支高水平的人才队伍。120人的开发队伍，在国内专业的软件公司中也不多见，加上各分行的维护人员一共200多人。就是这样一支队伍，为招商银行的业务运行和业务创新保驾护航，使招商银行电子化方面步步领先。招商银行电脑部的人从美国、欧洲考察回来，骄傲地发现，他们的电脑系统跟国外银行相比也不逊色。
电脑部的很多技术人员对银行业务的精通，在招商银行里面是得到了公认的。特别是近年来基于网络的新业务的出现，有时候业务部门还真不一定比电脑部更懂行。这种对业务的精通实际上直接决定了招商银行不会钻技术的“牛角尖”而耽误抢占市场的时机，同时也不会出现别的银行那种业务部门和电脑部相互扯皮、互不尊重意见的情况。
实际上，招商银行已经把这一点写到了制度里面。招商银行每一项新业务的产生过程一般都是三类部门的联动：业务部门——个人银行部和企业银行部紧贴市场，发现市场需要什么东西，或者其它银行已经有了什么东西，业务部门会向电脑部提出需求，或者先沟通一下，电脑部判断技术是否可行，然后会计核算部门来判断可操作性。如果三个条件都成熟，一个新的业务就启动了。由于技术和市场业务部门的密切配合，所以当一个系统开发完成的时候，相应的操作规程也就出来了，马上就可以市场化。
招商银行高层曾经提出过两个“不惜”，一个是在技术投入上不惜任何代价.不管是在资金上还是在体制上；另一个则是在人才培养上不惜代价。在招商银行置办第一个物业电脑部大楼之后。置办的第二个物业就是招商银行培训中心，这个四星级宾馆水平的培训中心是国内银行业最好也是最大的，从中可见一斑。
招商银行采取多种措施鼓励员工创新，如设立行长信箱、行长接待日等。最有特色的还是员工论坛，在总行，经常有员工在台上讲课、行长在下面听课的情况。马行长说，由于员工对他们自己从事的业务很熟悉，比行长精通，所以行长总能够从中得到启发。同时，行长也可以通过员工的讲演发现人才。招商银行的内部网上有两个栏目：一个叫员工论坛，一个叫调研沙龙。全行员工每天都可以把自己的意见反映给总行，行长每天只要打开电脑就可以知道员工在想什么，有什么意见，有什么建议，等等。员工发表意见可以是匿名的形式，也可以用真名，所以批评性的意见行长也能够听到，发现有好的建议就采纳，有批评的意见就及时研究改正。
打破铁饭碗，全员合同制，全部收入货币化，工资分配与业绩挂钩，这些约束机制和激励机制相结合的做法，现在看来在国内已不是新鲜的事情，在境外商业银行更是家常便饭，但是招商银行在十几年前就开始这样做了。当然，招商银行并不只是冷冰冰地执行这些制度，还通过企业文化、思想教育、树立榜样、鼓励实现个人价值等手段，增强员工的归属感。这些措施的采用，使得招商银行员工的积极性和敬业精神都得到了充分发挥，大家都把招商银行的事业当作自己的事业。
由于体制上与国内其他银行有很大差别，所以招商银行一直在执行坚决的聘任制。这种聘任制的明显好处就是避免了传统银行业“熬年头、混资历”的现象，为培养出的或者引进的人才扫清了一条前进道路，充分地激发了所有员工的创造力。招商银行的员工都很年轻，平均年龄不到30岁，其中70％有大学以上文化。这样一个年轻化、知识化的队伍，相当于一所中等规模大学的全部学生毕业7、8年以后，都到招商银行来工作。
招商银行何以招招领先
短短14年的时间，使一个偏居南海一隅的区域性小银行发展成为排名第六的全国性银行，且一直保持着旺盛的发展后劲。在招商银行迅速崛起的背后，招招领先的电子化战略毫无疑问功不可没。那么，招商银行何以在电子化上能够做到招招领先呢?
l、注重战略选择的环境分析
企业发展战略往往具有对抗的意义。它总是针对自己及竞争对手的资源状况以及竞争对手正在和可能采取的行动而制订的。因此，认真分析市场竞争环境的发展变化，把握自己相对于竞争对手的优势和劣势，对于正确进行战略选择并确保战略实施的效果至关重要。
与工、农、建、中等四大国有银行相比而言，招商银行无论在资产规模方面，还是在营业网点方面都处于劣势，而招商银行原有的“平民化”服务优势又在减弱。在这种情形下，招商银行利用了信息技术，尤其是互联网兴起的契机，在“科技兴行”的大旗下，以实施电子化(尤其是其中的网络化)战略为突破口，形成了自己新的竞争优势，弥补了网点不足的缺憾。
2、注重战略实施的执行速度
市场如战场，兵贵神速。在明确企业战略之后，执行战略的速度往往影响实施战略的效果。相对于竞争对手，招商银行不仅对于环境有敏锐的嗅觉，而且善于在正式战略实施之前就做好各种基础性的研究工作.尤其是在正式启动网上银行之前，电脑部对互联网在银行中的运用这一重大课题已经进行了深入的研究，一旦高层决策者对战略拍板，能够马上能够投入实质性的运作。“一卡通”、“一网通”、“手机银行”等占尽先机，无不都是招商银行快速反应能力的结果。
3、注重战略实施的资源保证
企业战略的实施，需要在资源上进行重点投入，否则，“巧妇难为无米之炊”，所谓战略也只能流于形式，取不到任何效果。
在招商银行实施电子化战略的过程中，总行的决策者们可以说是在人、财、物等方面都大开“绿灯”。尤其是马蔚华行长对“人脑”和电脑这“两个脑”高度重视，对电脑部的软件开发人员钟爱有加。为了激发人才的积极性和创造性，招商银行在人事制度、分配制度、员工培训、企业文化等方面都进行了一系列的创新。无怪乎招商银行能够在电子化上步步领先，也无怪乎招商银行能够以国内银行业0.4％的人员创造6％的效益!
思考题：
1、以招商银行建立网上银行为例，说一说它为什么会选择电子化战略?
2、在互联网兴起的今天，如何看待技术部门在企业中的作用?
3、招商银行凭借什么得以在电子化方面招招领先?
管理之星档案：
马蔚华
1949年6月出生，高级经济师，经济学博士，中国金融学会理事，中国企业家协会理事。1968年上山下乡当知青。1972年应招到沈阳铁路局当工人。1978年恢复高考后考入吉林大学经济系。毕业后到辽宁省计委工作，曾任计委综合计划处副处长、计委副秘书长。1985年后在中共辽宁省委、中共安徽省委工作。1988年调入中国人民银行，先后任总行行长秘书、办公厅副主任、计划资金司副司长、中国人民银行海南省分行行长兼国家外汇管理局海南分局局长。1999年1月调招商银行，任招商银行总行党委书记、行长。
