中小银行的长远目光中小银行的长远目光
如今稍微用一下心，你就会发现遍及大街小巷的银行、储蓄所多了许多新面孔，业内外人士敏感地体会到一些中小银行正在积极寻找出路发展壮大，为了国内日趋激烈的商业竞争，更为了ＷＴＯ后猛烈的金融风暴。
福建兴业银行：一半家业在外省
在北京、福建兴业银行近一年开始引起“注意力”，随着其支行在京城二环、三环、四环沿线迅速开张，只张一眼，兰底白字的标牌便深深印入脑海。据了解、兴业银行曾经专门征集徽标等，并请专人进行ＣＩ设计，为使兴业银行的品牌形象鲜明突出，北京分行每设一个支行就尽量把门口的标牌做大，使之一目了然，同时在支行所在大楼顶的醒目位置再竖一个大广告牌，加深公众的印象。这样既节约了成本，又起到很好的宣传效果。
福建兴业银行成立于１９８８年，注册资本１５亿元，总资产不到１０００亿元，总部在福建福州市。从规模上看属于中小银行，但他们并不安心偏于福建一隅，而希望成为全国性银行。１９９６年，福建兴业银行设立第一家省外分行——上海分行，之后迅速发展，资产总额、股东权益分别由１９９６年的２４３．６１亿元、１８．６２亿元上涨到１９９９年的４９１．８３亿元、３５．５４亿元，短短三年时间翻了一倍多，目前已经在北京、上海、深圳、广州等地设有１６家分行，近２３０多个机构网点。省外扩张是兴业银行近几年飞速发展的主要原因之一，据了解，兴业银行有一半的资产在福建省外。
但是扩张需要科学的决策、定位以及人才等相应配套实施。北京是全国最大的金融市场，各种性质的存款最多，自然是一块令人垂涎的大“蛋糕”，但同时也是银行争夺激烈的地方，特别兴业银行争夺激烈的地方，因此兴业银行做了四五年的准备工作才进入北京市场。北京分行于２０００年１月２８日正式对外营业。近一年时间设立了６个支行和分行营业部共７家营业机构，业务规模迅速扩大，经营业绩稳步上升。到２０００年１２月３１日，分行本外币总资产６７．６亿元，本外币各项存款４２．８亿元，各项贷款２５．１亿元。
除了兴业银行，国内１０家股份制银行都在自己总部城市之外的其他地方如北京等地设立分行，扩张自己的业务范围，发展壮大自己的实力，成绩斐然。比如上市银行上海浦东发展银行（股票代码６０００００）已经在深圳、北京、南京、重庆、温州等地开设了１０多家直属分支行和１６０多个分支机构，全行共有员工４０００多人。浦发北京支行正准备在北京二环的东四十条建一座自己的大厦。
为了生存和发展这些中等银行之间的竞争很激烈，他们各自有各自的绝招。
就目标客户而言，兴业银行北京分行重点拓展的市场是国家和北京市优势的朝阳性企业。此外，他们还要运用“兴业理财户口”服务于普通市民。据了解兴业银行北京分行现阶段主要精力还将集中在对公业务，待两三年比较稳定后再全力拓展个人业务。“对公业务”是兴业银行在福建省外其它分行成功拓展的法宝之一，因而也将这一制胜法宝施展于北京市场。兴业银行北京分行有关人士说：“‘个人业务’投入较大，目前看有许多局限，时机不够成熟，但兴业银行对这块市场肯定不会放弃。”
“浦发银行北京分行的各支行则针对各自特点选择目标客户，例如：宣武支行的目标客户以国家电力集团等大型集团为主；建国支行因外企较多而以白领为主；海淀支行立足中关村以高科技企业为主。
烟台住房储蓄银行欢度一个暖冬
这个冬天对烟台住房储蓄银行的员工来说，是一个暖冬。因为他们正在为自己银行增资扩股和上市的工作忙碌着，这正是他们数年来的梦想。
和另一家住房储蓄银行——蚌埠住房储蓄银行一样，烟台住房储蓄银行在１９８７年成立时只是住房改革和金融改革试点的产物。
１９８７年，我国开始在烟台进行住房体制改革试点，当时还没有一家商业银行开办这种贷款业务。在居民收入水平较低，同时缺乏银行信贷支持的前提下，烟台市政府借鉴国外经验，报经国务院批准成立了住房储蓄银行。
烟台住房储蓄银行是按照股份制的经营模式建立的。参照信托投资公司的资本金要求，当时的这家银行的注册资本被确定是２０００万元，股东单位有６家，其中烟台市财政局５００万元、中国建设银行７００万元、中国工商银行４００万元、中国农业银行２００万元、中国银行１００万元、中国人寿保险公司１００万元。在特定条件下产生的住房储蓄银行，既不是商业银行，也没有被认定为政策性银行，只是被确立为肩负着住房体制改革和金融体制改革试点的重任。在成立之初，烟台住房储蓄银行业务单一，只能开办低息低抵押贷款业务，而其资金来源除了各企事业单位缴存的住房基金外，就只有老百姓为了从这家银行获得低息贷款而存入的仅能获得活期利息的储蓄存款。
据现任烟台住房储蓄银行副行长、当年担任住房储蓄银行计划信贷科科长的孙才厚介绍，１９９５年烟台成立了住房公积金管理中心后，住房储蓄银行就把过去筹集住房基金的功能交给这个办公室。至此，住房储蓄银行的性质得到转变。央行也开始用监管一家商业银行的办法来监管他们。
转型以来，烟台住房储蓄银行和别的商业银行站在了同一个起跑线上。在当年成立的新领导班子的带领下，这家银行迅速发展。从公开的资料我们可以发现，该行１９９５年３６．０３亿元的总资产到２０００年９月就成了１３１亿元，所有者权益从１９９５年的１．３５亿元增长到２０００年９月的４．２５亿元，而自从成立以来他们给股东的年均回报率达到１２％到１３％。
因为有烟台市财政局的股份，人们难免会猜测：烟台住房储蓄银行有政府背景，发展势头这么好肯定有政策因素。孙才厚否认了这种猜测，他说：“我们只是在用心地经营业务，除了住房公积金的结算外，完全没有别的政府扶持。”
但孙才厚也谈及由于烟台住房储蓄银行是直属人行二司二处（此外，人行二司二处现在还管理着诸如华夏、招商、光大、中信等１０家全国性股分制商业银行）管理的一级法人，比较起同在烟台的建行、工行、中行、农行等来说，住房储蓄银行获得政策、掌握信息更加直接，业务创新就显得较为灵活。所以在制定银行业务发展方向和进行业务创新方面在烟台都是领先的，存贷款业务步子迈得要快一些。烟台住房储蓄银行的中间业务发展得尤为不错，自１９９６年在烟台率先成立中间业务部后，一直进行这方面业务的研究和开发。
作为一家纯正的商业银行，仅有２０００万元的资本金是完全不够的，也不符合《公司法》和《商业银行法》的规定，更无法和在门外虎视眈眈的外资银行竞争。２０００年８月２８日央行批复同意烟台住房储蓄银行增资扩股。按照批复，扩股后该行的实收资本金将从２０００万元人民币增资到１０亿元人民币。
尽管烟台住房储蓄银行的增资扩股工作刚刚展开，包括招股具体方案在内的一些工作还在进行当中，但已经有许多公司提出了自己参股的意向。孙才厚说：“现在成了我们选股东，而不是股东选我们。”据他介绍此次募股的企业仅限于山东省内，现在山东省内众多的上市公司——海尔、海信、鲁银、张裕等已经提出了参股的意向，因为银企合作对海尔这样的上市公司的形象提升是大有好处的。
这家银行选择了天健审计师事务所，竞天公诚律师事务所和海通证券三家金融中介组织，有趣的是其中天健和海通都是曾做过民生银行上市的，“他们对金融企业有较专业的知识和经验。海通主要负责上市的辅导，天健将对资产进行评估。估计到今年３月份股份制改制工作完成，９月份资产评估工作进行完毕，上市的方案将具体拿出来，新增的股东也将确立。如果不出问题，烟台住房储蓄银行有望在明年年初上市。”孙才厚估计。
京行拉开第二个“五年”的帷幕
１月８日，一个冰雪纷飞的日子，北京市商业银行已从右安门的小楼搬到他们的新址——位于长安街的国际金融大厦，在这里迎来了五岁的生日。
北京市商业银行在１９９６年１月８日成立之初名为北京城市合作银行，随着金融体制改革的不断深化成长起来，１９９８年６月１日正式更名为北京市商业银行。行里人和熟悉它的客户都亲切地叫它“京行”。
北京市商业银行是一家地方财政参股的股份制商业银行，股东中既有极具实力的中央和地方知名企业，又有众多数分散的自然人，股东总数达到２７０００个。北京市商业银行的筹建人、现任行长阎冰竹认为，北京市商业银行在首都金融界的生存和发展都因其秉承一个鲜明的特色——为首都经济服务，办成地方银行；加快科技应用，办成现代银行。
以下一组数字可以代表京商在北京金融舞台扮演的角色：该银行每年存款规模以１００亿元的速度迅速扩张，从１９９６年５月建行初期的２００亿元，短短的五年，到２０００年１０月，突破了６００元大关。五年来该行还累计向首都各小企业、城市基础设施项目，高新技术企业等贷款近６００亿元。
市民银行、地方银行是北京市商业银行追求的经营特色。集中力量拓展能够满足客户特定需要的金融服务，把金融创新做到体贴细微之处是京行拉近与北京市居民距离的主要方式。
京行１９９８年１１月正式向社会公开发行“京卡”，截止到２０００年底已发行８０多万张，方便了企业发放工资、居民持卡购物、挂号看病、打电话以及代收有线电视收视费、代收液化气费、手机实时缴费业务等项目。京行还在北京地区率先推出消费贷款系列，首都开办再就业贷款。电话银行、２４小时自助银行、个人理财业务、客户经理都使“市民银行”特色更加鲜明。
据了解在京行“第二个五年计划”里，其将在京城的金融舞台上上演的重头戏有：股票要上市；业务要上网；规模要上千；服务要上星。
就像北京市商业银行的一位员工所言：“作为新兴的商业银行，激烈的市场竞争和客户需求的多样化给我们的生存和发展提出了新的机遇和挑战。人才和信息技术将成为中小商业银行发展的重要力量。”
扩张也好，改制也好，创新也好，中小银行因危机感而自强，因自强而给我国银行业带来欣欣向荣的局面，方便、安全、快捷、优质、多选择的金融服务正是广大客户的期待，客户的期待将使中小银行把眼光放得更长远。
