网上银行——开拓绿卡新功能的解决方案
网上银行(Internet Banking)又称网络银行、在线银行，是指金融机构利用网络技术在Internet上开展的银行业务，是一种全新的客户服务提交渠道。银行的客户可以不受上网方式和时空的限制，只要能够上网，就可以安全便捷地管理自己的资产，享受银行的服务。
网上银行带来的好处
如今已有大量的网上银行正在服务于金融机构。国内已经有多家银行开通了网上银行，如建设银行、中国银行、招商银行等。从已经开通的网上银行来看，网上银行业务至少可以给银行（包括邮政储蓄）带来以下好处：
提升银行形象，增强客户对银行的信心：一方面显示了银行（包括邮政储蓄）在科技方面的领先地位，另一方面充分说明了银行（包括邮政储蓄）雄厚的经济实力；
大幅度降低经营成本：银行（包括邮政储蓄）可以通过重组服务提交渠道，将交易从成本较高的渠道（如分支机构）转向成本较低的渠道（如网上银行）。同时可以在削减职员的同时，将宝贵的人力资源转向其它服务部门；
使银行专注于新产品和服务的开发：使用Internet技术，能够使银行在升级应用或安装新产品时，只需简单地更新或升级服务器应用程序，而不需对客户端作任何变动。这样银行（包括邮政储蓄）就可以将精力集中于新产品和服务的开发，以最大程度地满足客户的要求，吸引更多的客户。
网上银行的业务种类
信息服务类：信息服务类主要用于为客户提供与银行（包括邮政储蓄）相关的信息，帮助客户更好地了解和使用银行业务。这些服务包括：银行基本信息发布；银行业务品种的介绍、办理有关业务的规定和申请资料种类；银行储蓄网点、自动柜员机（ATM）网点、特约商户分布情况；个人理财建议；网上银行及电话银行的使用说明；股市实时行情及股评分析；高雅演出、体育赛事介绍及订票服务等。
查询类：查询类主要用于对银行交易和业务数据的查询，也可以包括相关信息的查询。此类业务包括：个人综合账户余额查询；个人综合账户交易历史查询；个人挂失；企业综合账户余额查询；企业综合账户交易历史查询；支票情况查询；汇兑状态查询；支票挂失；利率查询；汇率的实时动态查询；存款到期查询；信用卡通知服务；信用卡分析服务；个人住房公积金余额查询；企业受信额度查询；企业往来信用证查询；客户贷款账户资料查询；证券保证金账户余额、股票余额、成交查询等。
交易类：一般来说，除人员直接参与的现金交易之外的任何交易，均可通过网上银行进行，服务对象是银行（包括邮政储蓄）网上银行业务的签约客户。业务包括：网上转账，即实现网上银行签约账户之间的转账；网间转账，即客户可将网上银行账户的款项转入综合网络其它账户；指定收款方的转出业务，主要指代收、代付费业务；个人小额抵押贷款；个人外汇买卖；企业间转账；企业外汇买卖；证券资金托收业务，提供客户在银行开设的资金账户与其证券保证金账户之间资金划转功能；借助信托公司实现的证券委托交易、新股申购、基金业务；其它特殊业务，如网上购买福利彩券等。
网上银行实施策略
1、分阶段实施
由于网上银行对于银行（包括邮政储蓄）是一种全新的业务提交服务渠道，无论业务部门还是IT部门都需要对它不断熟悉和了解，银行也需要在这一新的业务服务渠道方面积累经验。在这种前提条件下，建议采取需求分阶段实现、功能由简至繁、逐步扩充的网上银行实施策略。具体讲就是：从信息服务类开始，逐渐增加信息查询类功能、交易类功能，然后开设中间/增值业务等，灵活有步骤地开展其它对客户有吸引力的网上银行项目。
2、选择业务突破口
充分考虑到对私业务与对公业务各自的要求以及Internet自身的特点。必须在一开始就确定网上银行的业务发展策略。例如，可以采用先对私再对公的策略。因为对私业务交易频繁，每笔交易平均交易额较小，通过Internet可以大量分流营业窗口的工作量，从而大大降低银行的整体运营成本。而对公业务交易额较大，需要解决网上交易的政策性问题等。但也可以采用主推对公业务的策略。在建立网上银行的基础上，银行（包括邮政储蓄）可以从以下方面逐步有选择地丰富和发展网上银行：增加企业银行业务和中间业务，丰富网上银行的服务范围和对象；与电子钱包、POS和智能IC卡等配合，提供多样化的电子支付手段；实现网上购物和网上支付功能；与移动通信GSM技术相结合，实现移动电子交易；与客户服务中心Call Center相结合，实现无缝的客户联系环境；与客户关系管理CRM系统相结合，实现个性化的金融服务。可以这样说，网上银行将有可能成为中国邮政储蓄开拓绿卡功能的重要的解决方案。
